超大事！変動か固定かの決め手は？総支払額で判断してはダメ
家族構成と年収は、夫39歳600万円公務員、妻35歳380万円公務員、子は3歳と1歳です。
夫は金利上昇を心配することなく、計画的に返済できる固定金利に魅力を感じています。妻は変動金利に対して固定金利の総支払額が300万円以上高くなっているため、変動金利のほうがいいのではないかと意見が割れています。
千日太郎様の率直なご意見・アドバイスをいただければと思います。よろしくお願いいたします。
回答はYouTubeにてお答えしました。
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相談者のデータ（年齢、年収、所有資金の総額、物件価格、借入金額など）
| 家族の年齢と年収 | 夫39歳600万円 公務員 妻35歳380万円 公務員 子3歳と1歳 |
| 所有資金の総額 | 1,500万円 |
| 物件価格 | 4,700万円（土地1,200万円 建物3,100万円 諸費用400万円） |
| 物件のタイプ | 注文住宅 2023年11月完成 |
| 借入予定額 | 4,700万円 夫単独 |
| 住宅ローン | 地方銀行の３行で検討しております。土地の決済時（Ｒ４．１０月末予定）に建物を含めた全額を融資される。 変動金利（0.575％～0.675％） 固定金利1.1% |
相談
住宅ローンは地方銀行の３行で検討しております。変動金利（0.575％～0.675％）で事前審査を通しており、いずれの銀行も保管金制度により土地の決済時（Ｒ４．１０月末予定）に建物を含めた全額を融資される予定です。
固定金利は融資が実行されるＲ４.１０月末の金利で固定され、Ｒ４．１２月までは固定金利の見直しをしないため、固定金利は１．１％が確定しています。
当初は変動一択で考えていたのですが、公務員向けの固定金利の案内を受け、どちらにすべきか悩んでいます。
私たち夫婦はそれぞれ公務員で定年退職が６５歳です。土地代は８００万円を予定していましたが、なかなか希望の土地が見つからず、結局４００万円オーバーの土地を契約しました。建物の引渡しはＲ５．１１月を予定しており、それまでは住宅ローンと家賃（月額６．２万円）を支払うことになるため、給与では足りない部分はボーナス、貯蓄から補填するつもりです。
〇心配していること〇
ⅰ）私（夫）が定年時のローン残高が１，３００万円を超えていること。
→夫の退職金、４年後に定年退職をする妻の給与でやりくりしたいと考えています。
ⅱ）来年４月以降に金利上昇があるのではないかとニュースでも流れており、オーバーローンになっていないか心配しています。
ⅲ）私（夫）は金利上昇を心配することなく、計画的に返済できる固定金利に魅力を感じています。妻は変動金利に対して固定金利の総支払額が３００万円以上高くなっているため、変動金利のほうがいいのではないかと意見が割れています。