2018年10月28日2019年9月18日

30代世帯年収600万未満：物件価格の平均2840万円、住宅ローンの平均2450万円

国税庁の調査による給与所得者の平均値では30代前半男性451万円、30代後半男性510万円です（平成27年度）。

そして、600万円未満のご相談者の世帯年収の平均は500万円です。つまり概ね、

• 年収の5.7倍の物件を購入し、
• 年収の4.9倍の住宅ローンを組む

という人が平均的なモデルとなります。頭金は平均的に1割弱入れているということですね。

（単位：百万円）

世帯年収（万円）	年齢
	20代	30代	40代	50代以上
400未満	物件36.8 ﾛｰﾝ33.3	物件28.4 ﾛｰﾝ24.5	物件30.2 ﾛｰﾝ22.6	物件20.6 ﾛｰﾝ17.3
400～600
600～800		物件41.2 ﾛｰﾝ37.8	物件41.2 ﾛｰﾝ35.7
800～1000	物件47.6 ﾛｰﾝ44.5
1000～1200				物件44.2 ﾛｰﾝ35.0
1200～1500		物件69.5 ﾛｰﾝ57.2	物件62.9 ﾛｰﾝ59.3
1500～2000
2000以上

年齢、年収ごと住宅ローンの平均と事例データベース

下の表は私の著書の家を買うときに「お金で損したくない人」が読む本でご紹介している、無理なく返済できる住宅ローンを見積もる４つのルールです。

1. 毎月の返済は手取り月収の４割以下でボーナス払いなし
2. 返済額が一定になる元利均等返済方式
3. シミュレーションの金利は固定金利（1.38%）
4. 定年（60歳）時のローン残高は1000万円以下

この４つのルールを、35歳の各年収でスタートし、無理なく完済できる住宅ローンの金額として、表にすると以下のようになります。

（単位：万円）

年収	月収	35歳
300	15	1997
400	20	2663
600	25	3250

注１：年収に対する月収は扶養家族やボーナスに配分される額によっても違ってきますのであくまで目安としてご利用ください。

注２：表は60歳定年を前提にしています。65歳定年の人は自分の年齢より5歳若い年齢を当てはめてください。医師や自営業など決められた定年が無い人は70歳定年としますので自分の年齢より10歳若い年齢を当てはめてください。

ご相談者の年収の平均が500万円で住宅ローンの平均は2450万円ですから、余裕をもって借り入れているひとが多いようです。

30代で、年収600万未満の場合、夫単独での収入、もしくは夫が正社員で妻はパートという８０：２０の共働き夫婦のケースが多いです。

なので収入が一本で世帯年収600万未満の最適な住宅ローンのランキングを行います。共働きの方は30代世帯年収600万以上1200万未満の最適住宅ローンランキングをごらんください。

必ず読んでください！ランキング使用上の注意点

ランキングの順位は、典型的なモデルを想定して便宜上つけた順位付けです。ご自身の状況と照らし合わせて、最も適合した住宅ローンを見つけてください。

最適な住宅ローンは、早い段階で一つに絞るのではなく、複数の金融機関、金利タイプで本審査を通しておき、ギリギリまで引っ張って一番有利なものに決定するのがセオリーです。最低でも第2候補まで審査を通しておいてください。

月初の各行の住宅ローンの発表に合わせてランキングの金利や順位を更新します。念のため、引き渡しの前月までは毎月チェックしてください。

夫or妻単独の世帯年収で600万未満

2019年9月

順位	銀行名（商品名）
	金利	保証料	事務手数料
	おすすめする理由
	関連記事へのリンク
１位	ARUHI＜スーパーフラット７or８(S) 35年固定＞
	「７」0.96%「８」1.01% Sは当初5年or10年間-0.25%	ゼロ円	借入額×2.16%
	頭金3割なら「７」で0.15%金利引き下げ、頭金2割なら「８」で0.1%金利引き下げになる。 さらに「S」の補助金適用があれば当初10年or5年間は0.25%引き下げ。 全国170か所の店舗で相談可能で、Sの補助金の適用可否についても相談できて心強い。 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。 引っ越し費用、家具の購入で優待割引が受けられる。 なんだかんだで固定金利はまだ低金利。長期金利が上がっても上がりにくいフラット35は外せない。 実行後は住所変更を通知するだけで賃貸への転用が可能（民間ではありえない）。
	申込or相談予約はこちら（公式サイトへ）☟
１位	SBIマネープラザ＜住信SBIネット銀行フラット３５保証型(S) ＞
	1.00% Sは当初5年or10年間-0.25%	ゼロ円	借入額×2.16%
	団信込みでフラット３５最低金利である。 一般の団信（死亡と高度障害）に加えて全疾病保障が金利上乗せなしで付帯する。ただし、団信不加入を選択することはできない。 リフォーム資金は不可、連帯債務は不可などの制約に注意。 ネット銀行としは唯一リアル店舗で相談と申込が可能なSBIマネープラザがあり、業界最低金利の変動金利とフラット３５最低金利を比較シミュレーションした上で申し込みが出来る。
	SBIマネープラザの予約はこちら☟
３位	ARUHI＜スーパーフラット９(S) 35年固定 頭金10％以上＞団信不加入
	0.78% Sは当初5年or10年間-0.25%	ゼロ円	借入額×2.16%
	アルヒのスーパーフラットは団信に加入しない場合0.28%引き下げとなる（他行は0.2%の引き下げ）。 2割の頭金（スーパーフラット８）が無理という人は、団信不加入とすることで、1割の頭金（スーパーフラット９）でもかなりの低金利になる。 30代前半までなら民間生命保険の収入保障の方が保険料は安い。住宅ローンはゼロ円にはならず、住宅ローンの支払いの分だけ収入を保障するというもの。 健康面の理由で団信に加入できない人にもお勧め。 さらに「S」の補助金適用があれば当初10年or5年間は0.25%引き下げ。 全国170か所の店舗で相談可能で、Sの補助金の適用可否についても相談できて心強い。 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。 引っ越し費用、家具の購入で優待割引が受けられる。 なんだかんだで固定金利はまだ低金利。長期金利が上がっても上がりにくいフラット35は外せない。 実行後は住所変更を通知するだけで賃貸への転用が可能（民間ではありえない）。
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【ARUHI ダイレクト（Web事前審査／Web本申込） Web割引 終了予定のお知らせ】 2019年9月30日までにWeb事前審査をお申し込みいただいたお客さまをもちまして、本割引は終了し、 事務手数料率：1.08％→2.20％(税込)に変更となります。
※上記期限までにWeb事前審査をお申し込みいただいた場合であっても、Web事前審査お申し込み日からWeb本申し込み日（書類がアルヒに到着した日）が 6か月を超えるお客さまは、本割引の対象外となります。
※お借り換えの際にご利用いただける「ARUHI ダイレクト（Web借換申込／Web本申込） Web割引」は継続します。
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30代独身女性（世帯）年収600万未満の最適住宅ローンランキング

2019年9月金利

順位	銀行名（商品名）
	金利	保証料	事務手数料
	おすすめする理由
	関連記事へのリンク
１位	ARUHI＜フラット35 失業保障特約三ツ星くん＞
	1.11% Sは当初5年or10年間-0.25%	ゼロ円	借入額×1.08%(web割引）
	失業時には保険金でローン返済が可能で保険料は女性半額！年齢にかかわらず融資金額100万円あたり400円。 再就職を果たすも、再び失業してしまった場合ローン期間を通じて、通算36ヶ月までの失業中におけるローン返済保障が可能。 フラット35は借入後に賃貸に転用が可能であり、自分が住まなくなっても賃料で返済を継続できる。 さらに「S」の補助金適用があれば当初10年or5年間は0.25%引き下げ。 全国170か所の店舗で相談可能で、Sの補助金の適用可否についても相談できて心強い。 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。 引っ越し費用、家具の購入で優待割引が受けられる。 なんだかんだで固定金利はまだ低金利。長期金利が上がっても上がりにくいフラット35は外せない。
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１位	ARUHI＜スーパーフラット９(S) 35年固定 頭金10％以上＞団信不加入
	0.78% Sは当初5年or10年間-0.25%	ゼロ円	借入額×2.16%
	アルヒのスーパーフラットは団信に加入しない場合0.28%引き下げとなる（他行は0.2%の引き下げ）。 単身者にとって自分の死亡後に住宅ローンをゼロ円にするインセンティブはなく、保険金で回収できる債権者が喜ぶだけ。 同居の親のために家を残したい場合は30代前半までなら民間生命保険の収入保障の方が保険料は安い。 もちろん健康面の理由で団信に加入できない人にもお勧め。 さらに「S」の補助金適用があれば当初10年or5年間は0.25%引き下げ。 全国170か所の店舗で相談可能で、Sの補助金の適用可否についても相談できて心強い。 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。 引っ越し費用、家具の購入で優待割引が受けられる。 実行後は住所変更を通知するだけで賃貸への転用が可能（民間ではありえない）。
	申込or相談予約はこちら（公式サイトへ）☟ 勧誘なしの保険の見直し検討はこちら☟
２位	じぶん銀行　＜変動金利＞
	0.457%	ゼロ円	借入額×2.16%
	ガンと正式診断された時点で保険金が支払われ、住宅ローンの残高が50%になり、毎月の返済も50%になる。居住も収入も本人だけという独身女性（男性）の場合はガン50％保障の方がリスク傾向にマッチした対策。 2018年2月から全疾病保障（全ての病気とケガで180日以上入院すると住宅ローンがゼロ円）が金利上乗せなしで付帯する。 ガンと診断された時点で保険金が支払われるスピードが魅力。 ネット銀行の商品でありながら、契約まで最短10日の審査スピードが魅力。 ガンから復活すれば、その後の住宅ローンの負担は大きく軽減される。
	auユーザならKDDIがじぶん銀行の代理店として取り扱うau住宅ローン。じぶん銀行と同じ金利と保障に加えて毎月500円分のキャッシュバックが受けられます（公式サイトへ）☟ auユーザー以外場合はこちら☟ じぶん銀行がん50％保障の詳細と公式サイトへのリンク➤｜千日のブログ
３位	地銀、信金で失業保障のある住宅ローン
	さまざま	さまざま	さまざま
	地銀や信金は地域密着型で、様々な特色の住宅ローンを出しており、中には失業保障を付帯する商品を出していることがある。 地銀、信金は一般的にメガバンクやネット銀行よりも金利が高いが、審査が甘いケースもある。 期間限定でメガバンクとそん色の無い低金利のキャンペーンを行っていることもあるので、探してみよう。
	地銀についての相談事例（準備中）

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【ARUHI ダイレクト（Web事前審査／Web本申込） Web割引 終了予定のお知らせ】 2019年9月30日までにWeb事前審査をお申し込みいただいたお客さまをもちまして、本割引は終了し、 事務手数料率：1.08％→2.20％(税込)に変更となります。
※上記期限までにWeb事前審査をお申し込みいただいた場合であっても、Web事前審査お申し込み日からWeb本申し込み日（書類がアルヒに到着した日）が 6か月を超えるお客さまは、本割引の対象外となります。
※お借り換えの際にご利用いただける「ARUHI ダイレクト（Web借換申込／Web本申込） Web割引」は継続します。
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各目的別の住宅ローンランキングへのリンク

ランキング	年齢
	20代	30代	40代	50代以上
新規借入	20代800未満	30代600未満	40代600未満	50代1000未満
		30代600～1200	40代600～1200	50代1000以上
	20代800以上	30代1200以上	40代1200以上
借り換え	20代借換	30代借換	40代借換	50代借換
団信	20代団信	30代団信	40代団信	50代団信