30代世帯年収600万未満の最適住宅ローンランキング
30代世帯年収600万未満:物件価格の平均2840万円、住宅ローンの平均2450万円
国税庁の調査による給与所得者の平均値では30代前半男性451万円、30代後半男性510万円です(平成27年度)。
そして、600万円未満のご相談者の世帯年収の平均は500万円です。つまり概ね、
- 年収の5.7倍の物件を購入し、
- 年収の4.9倍の住宅ローンを組む
という人が平均的なモデルとなります。頭金は平均的に1割弱入れているということですね。
30代世帯年収600万未満に最適な住宅ローンランキング
2021年3月
順位 | 銀行名(商品名) | ||
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金利 | 保証料 | 事務手数料(税込) | |
おすすめする理由 | |||
関連記事へのリンク | |||
1位 | ARUHI<スーパーフラット9(S) 35年固定 頭金10%以上>団信不加入 | ||
1.02% Sは当初5年or10年間-0.25% |
ゼロ円 | 借入額×2.2% | |
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借入割合「8割下」1.21%「9割下」1.27% Sは当初5年or10年間-0.25% |
ゼロ円 | 借入額×2.2% | |
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3位 | ARUHI<スーパーフラット7or8(S) 35年固定> | ||
「7」1.20%「8」1.25% Sは当初5年or10年間-0.25% |
ゼロ円 | 借入額×2.2% | |
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30代独身(単身世帯)年収600万未満の最適住宅ローンランキング
2021年3月金利
順位 | 銀行名(商品名) | ||
---|---|---|---|
金利 | 保証料 | 事務手数料(税込) | |
おすすめする理由 | |||
関連記事へのリンク | |||
1位 | ARUHI<スーパーフラット9(S) 35年固定 頭金10%以上>団信不加入 | ||
1.02% Sは当初5年or10年間-0.25% |
ゼロ円 | 借入額×2.2% | |
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1位 | ARUHI<フラット35 > | ||
1.35% Sは当初5年or10年間-0.25% |
ゼロ円 | 借入額×2.2%←web申し込みで半額キャンペーン中 | |
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2位 | |||
0.41% 全期間引き下げタイプ/変動金利 |
※ | 借入額×2.2% | |
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3位 | 地銀、信金で失業保障のある住宅ローン | ||
さまざま | さまざま | さまざま | |
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必ず読んでください!ランキング使用上の注意点
下表は年齢、世帯年収別の購入物件の平均と住宅ローンの平均を表にしたものです。
(単位:百万円)
世帯年収(万円) | 年齢 | |||
---|---|---|---|---|
20代 | 30代 | 40代 | 50代以上 | |
400未満 | 物件36.8 ローン33.3 |
物件28.4 ローン24.5 |
物件30.2 ローン22.6 |
物件20.6 ローン17.3 |
400~600 | ||||
600~800 | 物件41.2 ローン37.8 |
物件41.2 ローン35.7 |
||
800~1000 | 物件47.6 ローン44.5 |
|||
1000~1200 | 物件44.2 ローン35.0 |
|||
1200~1500 | 物件69.5 ローン57.2 |
物件62.9 ローン59.3 |
||
1500~2000 | ||||
2000以上 |
下の表は私の著書の住宅ローンで「絶対に損したくない人」が読む本でご紹介している、無理なく返済できる住宅ローンを見積もる4つのルールです。
- 毎月の返済は手取り月収の4割以下でボーナス払いなし
- 返済額が一定になる元利均等返済方式
- シミュレーションの金利は固定金利
- 定年(60歳)時のローン残高は1000万円以下
この4つのルールを、35歳の各年収でスタートし、無理なく完済できる住宅ローンの金額として、表にすると以下のようになります。
(単位:万円)
年収 | 月収 | 35歳 |
---|---|---|
300 | 15 | 2056 |
400 | 20 | 2742 |
600 | 25 | 3320 |
注1:年収に対する月収は扶養家族やボーナスに配分される額によっても違ってきますのであくまで目安としてご利用ください。
注2:表は60歳定年を前提にしています。65歳定年の人は自分の年齢より5歳若い年齢を当てはめてください。医師や自営業など決められた定年が無い人は70歳定年としますので自分の年齢より10歳若い年齢を当てはめてください。
ご相談者の年収の平均が500万円で住宅ローンの平均は2450万円ですから、余裕をもって借り入れているひとが多いようです。
30代で、年収600万未満の場合、夫単独での収入、もしくは夫が正社員で妻はパートという80:20の共働き夫婦のケースが多いです。
なので収入が一本で世帯年収600万未満の最適な住宅ローンのランキングを行います。共働きの方は30代世帯年収600万以上1200万未満の最適住宅ローンランキングをごらんください。
30代にお勧め住宅ローンランキングのポリシー
ランキングの順位は、典型的なモデルを想定して便宜上つけた順位付けです。ご自身の状況と照らし合わせて、最も適合した住宅ローンを見つけてください。
最適な住宅ローンは、早い段階で一つに絞るのではなく、複数の金融機関、金利タイプで本審査を通しておき、ギリギリまで引っ張って一番有利なものに決定するのがセオリーです。最低でも第2候補まで審査を通しておいてください。
月初の各行の住宅ローンの発表に合わせてランキングの金利や順位を更新します。念のため、引き渡しの前月までは毎月チェックしてください。
月初の各行の住宅ローンの発表に合わせてランキングの金利や順位を更新します。念のため、引き渡しの前月までは毎月チェックしてください。
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最新住宅ローン金利予想のプレイリスト|千日太郎のYOUTUB動画
各目的別の住宅ローンランキングへのリンク
ランキング | 年齢 | |||
---|---|---|---|---|
20代 | 30代 | 40代 | 50代以上 | |
新規借入 | 20代800未満 | 30代600未満 | 40代600未満 | 50代1000未満 |
30代600~1200 | 40代600~1200 | 50代1000以上 | ||
20代800以上 | 30代1200以上 | 40代1200以上 | ||
借り換え | 20代借換 | 30代借換 | 40代借換 | 50代借換 |
団信 | 20代団信 | 30代団信 | 40代団信 | 50代団信 |