40代世帯年収600万未満の最適住宅ローンランキング

2018年11月10日

最終更新:2018年11月9日

40代世帯年収600万未満:物件価格の平均3020万円、住宅ローンの平均2260万円

 

国税庁の調査による給与所得者の平均値では40代前半男性567万円、40代後半男性626万円です(平成27年度)。

そしてこのグループご相談者の世帯年収の平均は440万円です。つまり概ね、

  • 年収の6.9倍の物件を購入し、
  • 年収の5.1倍の住宅ローンを組む

という人が平均的なモデルとなります。

(単位:百万円)

世帯年収(万円) 年齢
20代 30代 40代 50代以上
400未満 物件36.8
ローン33.3
物件28.4
ローン24.5
物件30.2
ローン22.6
物件20.6
ローン17.3
400~600
600~800 物件41.2
ローン37.8
物件41.2
ローン35.7
800~1000 物件47.6
ローン44.5
1000~1200 物件44.2
ローン35.0
1200~1500 物件69.5
ローン57.2
物件62.9
ローン59.3
1500~2000
2000以上

年齢、年収ごと住宅ローンの平均と事例データベース

下の表は私の著書の家を買うときに「お金で損したくない人」が読む本でご紹介している、無理なく返済できる住宅ローンを見積もる4つのルールです。

  1. 毎月の返済は手取り月収の4割以下でボーナス払いなし
  2. 返済額が一定になる元利均等返済方式
  3. シミュレーションの金利は固定金利(1.38%)
  4. 定年(60歳)時のローン残高は1000万円以下

この4つのルールを、45歳の各年収でスタートし、無理なく完済できる住宅ローンの金額として、表にすると以下のようになります。

(単位:万円)

年収 月収 45歳
300 15 1968
400 20 2110
600 25 2451

注1:年収に対する月収は扶養家族やボーナスに配分される額によっても違ってきますのであくまで目安としてご利用ください。

注2:表は60歳定年を前提にしています。65歳定年の人は自分の年齢より5歳若い年齢を当てはめてください。医師や自営業など決められた定年が無い人は70歳定年としますので自分の年齢より10歳若い年齢を当てはめてください。

ご相談者の年収の平均が440万円で住宅ローンの平均は2260万円ですから、そんなに超えてはいないような感じです。

ただ、40代ということは定年の60歳まであと20年を切っています。残りの年数は短くなっているという点に注意が必要です。

そして、この表のルールとして60歳の時点の住宅ローンは1000万円です。あと20年足らずのうちに、老後資金に加えて1000万円の繰上げ返済資金を貯めなければならないのですね。

ですから、40代からは自然体で返済するのでは危ないですよ。計画的に繰上げ返済資金を貯めていかなければ老後破産に一直線です。

40代で、世帯年収600万未満の場合、夫単独での収入、もしくは夫が正社員で妻はパートという80:20の共働き夫婦のケースが多いです。

なので収入が一本で世帯年収600万未満の最適な住宅ローンのランキングを行います。夫婦共働きの方は40代世帯年収600万以上1200万未満の最適住宅ローンランキングをごらんください。

必ず読んでください!ランキング使用上の注意点

ランキングの順位は、典型的なモデルを想定して便宜上つけた順位付けです。ご自身の状況と照らし合わせて、最も適合した住宅ローンを見つけてください。

最適な住宅ローンは、早い段階で一つに絞るのではなく、複数の金融機関、金利タイプで本審査を通しておき、ギリギリまで引っ張って一番有利なものに決定するのがセオリーです。最低でも第2候補まで審査を通しておいてください。

月初の各行の住宅ローンの発表に合わせてランキングの金利や順位を更新します。念のため、引き渡しの前月までは毎月チェックしてください。

夫or妻単独の世帯年収で600万未満

2018年11月金利

順位 銀行名(商品名)
金利 保証料 事務手数料
おすすめする理由
関連記事へのリンク
1位 ARUHI<スーパーフラット8(S) 35年固定 頭金20%以上>
1.35%
Sは当初5年or10年間1.10%
ゼロ円 借入額×2.16%
  • 40代であれば2割くらいの頭金を自己資金として用意した上で家を購入したい。
  • 年収300万円で3156万円の郊外新築マンションを購入できる融資を受けられる住宅ローン(頭金632万円)。
  • 年収400万円で4910万円の首都圏中古マンションを購入できる融資を受けられる住宅ローン(頭金982万円)。
  • 年収500万円で6137万円の首都圏新築マンションを購入できる融資を受けられる住宅ローン(頭金1227万円)。
  • さらに「S」の補助金適用があれば当初10年or5年間は0.25%引き下げ
  • 全国170か所の店舗で相談可能で、Sの補助金の適用可否についても相談できて心強い。
  • 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。
  • 引っ越し費用、家具の購入で優待割引が受けられる。
  • なんだかんだで固定金利はまだ低金利。長期金利が上がっても上がりにくいフラット35は外せない。
  • 実行後は住所変更を通知するだけで賃貸への転用が可能(民間ではありえない)。
申込or相談予約はこちら(公式サイトへ)☟
2位 優良住宅ローン<フラット35(S) 35年固定 頭金10%超>
1.45%
Sは当初5年or10年間1.20%
ゼロ円 借入額×0.8%
  • 手数料率が安い。2割の頭金は無理だけど1割は用意できる、かつ、団信に加入して借りる場合は、フラット35の中で総支払額が最安となる。
  • 東京、札幌、仙台、さいたま、静岡、名古屋、神戸、広島、高知、福岡、熊本、鹿児島に支店がある。
  • 全国で融資可能だが、遠隔地の場合、正式な契約などは同社が出張して行う。
  • フラット35の新団信には国内で唯一、身体障害保障が付帯しており、身体障害者手帳(1級or2級)の交付で住宅ローンがゼロ円になる。
  • なんだかんだで固定金利はまだ低金利。長期金利が上がっても上がりにくいフラット35は外せない。
  • 実行後は住所変更を通知するだけで賃貸への転用が可能(民間ではありえない)。
公式サイトへ☟
株式会社優良住宅ローン
3位 ARUHI<スーパーフラット9(S) 35年固定 頭金10%以上>団信不加入
1.12%
Sは当初5年or10年間0.87%
ゼロ円 借入額×2.16%
  • 健康面の理由で団信に加入できない人の場合、アルヒのスーパーフラットは団信に加入しない場合0.28%引き下げとなる(他行は0.2%の引き下げ)のでお勧め。
  • 団信不加入とすることで、1割の頭金(スーパーフラット9)でもかなりの低金利になる。
  • 病状が安定し、借り換えメリットがあれば借り換えることで団信に加入することもできるので、完全に諦めるわけではない。
  • さらに「S」の補助金適用があれば当初10年or5年間は0.25%引き下げ
  • 全国170か所の店舗で相談可能で、Sの補助金の適用可否についても相談できて心強い。
  • 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。
  • 引っ越し費用、家具の購入で優待割引が受けられる。
  • なんだかんだで固定金利はまだ低金利。長期金利が上がっても上がりにくいフラット35は外せない。
  • 実行後は住所変更を通知するだけで賃貸への転用が可能(民間ではありえない)。
申込or相談予約はこちら(公式サイトへ)☟

以上

40代独身女性(世帯)年収600万未満の最適住宅ローンランキング

2018年11月金利

順位 銀行名(商品名)
金利 保証料 事務手数料
おすすめする理由
関連記事へのリンク
1位 ARUHI<フラット35 失業保障特約三ツ星くん>
1.45%
Sは当初5年or10年間1.20%
ゼロ円 借入額×1.08%(web割引)
  • 失業時には保険金でローン返済が可能、特約料は年齢にかかわらず融資金額100万円あたり800円。
  • 緊急の早期退職募集に応募した場合も、「非自発的失業」として保険金が支払われる。(雇用保険の特定受給資格者に該当の場合)
  • 再就職を果たすも、再び失業してしまった場合ローン期間を通じて、通算36ヶ月までの失業中におけるローン返済保障が可能。
  • フラット35は借入後に賃貸に転用が可能であり、自分が住まなくなっても賃料で返済を継続できる。
  • さらに「S」の補助金適用があれば当初10年or5年間は0.25%引き下げ
  • 全国170か所の店舗で相談可能で、Sの補助金の適用可否についても相談できて心強い。
  • 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。
  • 引っ越し費用、家具の購入で優待割引が受けられる。
  • なんだかんだで固定金利はまだ低金利。長期金利が上がっても上がりにくいフラット35は外せない。
申込or相談予約はこちら(公式サイトへ)☟
2位 じぶん銀行 <変動金利>
0.457% ゼロ円 借入額×2.16%
  • ガンと正式診断された時点で保険金が支払われ、住宅ローンの残高が50%になり、毎月の返済も50%になる。居住も収入も本人だけという独身女性(男性)の場合はガン50%保障の方がリスク傾向にマッチした対策。
  • ガンと診断された時点で保険金が支払われるスピードが魅力。
  • ネット銀行の商品でありながら、契約まで最短10日の審査スピードが魅力。
  • ガンから復活すれば、その後の住宅ローンの負担は大きく軽減される。
まずauユーザならダンゼン毎月500円分のキャッシュバックのau住宅ローンに申し込みを。KDDIがじぶん銀行の代理店となり販売しており、中身は同じです。
(公式サイトへ)☟

auユーザー以外場合はこちら☟
じぶん銀行がん50%保障の詳細と公式サイトへのリンク➤|千日のブログ
3位 地銀、信金で失業保障のある住宅ローン
さまざま さまざま さまざま
  • 地銀や信金は地域密着型で、様々な特色の住宅ローンを出しており、中には失業保障を付帯する商品を出していることがある。
  • 地銀、信金は一般的にメガバンクやネット銀行よりも金利が高いが、審査が甘いケースもある。
  • 期間限定でメガバンクとそん色の無い低金利のキャンペーンを行っていることもあるので、探してみよう。
地銀についての相談事例(準備中)

以上

Posted by sennich