30代世帯年収1200万以上の最適住宅ローンランキング

2020年10月30日

30代世帯年収1200万以上:物件価格の平均6950万円、住宅ローンの平均5720万円

30代で世帯年収1200万円以上は、30代でマイホームを購入する人のなかでも高年収の人達ですね。

ご相談者の世帯年収の平均は1394万円です。つまり概ね、

  • 年収の5.0倍の物件を購入し、
  • 年収の4.1倍の住宅ローンを組む

という人が平均的なモデルとなります。頭金は平均的に2割弱入れているということですね。これは住宅ローン控除の上限が5000万円までというのも影響しているでしょう。

(単位:百万円)

世帯年収(万円) 年齢
20代 30代 40代 50代以上
400未満 物件36.8
ローン33.3
物件28.4
ローン24.5
物件30.2
ローン22.6
物件20.6
ローン17.3
400~600
600~800 物件41.2
ローン37.8
物件41.2
ローン35.7
800~1000 物件47.6
ローン44.5
1000~1200 物件44.2
ローン35.0
1200~1500 物件69.5
ローン57.2
物件62.9
ローン59.3
1500~2000
2000以上

年齢、年収ごと住宅ローンの平均と事例データベース

下の表は私の著書の住宅ローンで「絶対に損したくない人」が読む本でご紹介している、無理なく返済できる住宅ローンを見積もる4つのルールです。

  1. 毎月の返済は手取り月収の4割以下でボーナス払いなし(年収1200万からは5割)
  2. 返済額が一定になる元利均等返済方式
  3. シミュレーションの金利は固定金利(1.20%)
  4. 定年(60歳)時のローン残高は1000万円以下

この4つのルールを、35歳の各年収でスタートし、無理なく完済できる住宅ローンの金額として、表にすると以下のようになります。

(単位:万円)

年収 月収 35歳
1200 50 7968

注1:年収に対する月収は扶養家族やボーナスに配分される額によっても違ってきますのであくまで目安としてご利用ください。

注2:世帯年収1200万円からは「1.毎月の返済は手取り月収の5割以下でボーナス払いなし」という前提で計算しています。収入が多いので割合が高くなっても生活可能だからです。

注3:表は60歳定年を前提にしています。65歳定年の人は自分の年齢より5歳若い年齢を当てはめてください。医師や自営業など決められた定年が無い人は70歳定年としますので自分の年齢より10歳若い年齢を当てはめてください。

平均年収1394万円で、住宅ローンの平均は5720万円なので、安全圏のレンジ内の住宅ローンを組まれている人が多いです。

それでも最も高額の物件を購入しており、住宅ローンの金額では40代に次ぐ第2位となっています。

30代で1000万超の年収を稼ぐ職業としては、医師、弁護士や大手コンサル会社の専門職などになってきます。住宅ローンもよりどりみどりで、選択肢が多すぎてタイヘンという羨ましい人達です。

また、夫婦ともにフルタイムの正社員、50:50の夫婦共働きで、1000万円を超えるというリッチなDINKS夫婦もこのグループに入ってきますね。その場合、単独で6000万円近くの住宅ローンを借りることはできないので、ペアローンを組むというケースが多くなります。

年齢、世帯年収、物件価格、住宅ローン金額としては同じであっても、リスクの傾向が違うので、最適な住宅ローンも違ってきます。

ここでは、以下の2つのケースに分けてランキングを行います。

  1. 単独名義又は80:20の共働き夫婦
  2. 50:50の共働き夫婦

必ず読んでください!ランキング使用上の注意点

ランキングの順位は、典型的なモデルを想定して便宜上つけた順位付けです。ご自身の状況と照らし合わせて、最も適合した住宅ローンを見つけてください。

最適な住宅ローンは、早い段階で一つに絞るのではなく、複数の金融機関、金利タイプで本審査を通しておき、ギリギリまで引っ張って一番有利なものに決定するのがセオリーです。最低でも第2候補まで審査を通しておいてください。

月初の各行の住宅ローンの発表に合わせてランキングの金利や順位を更新します。念のため、引き渡しの前月までは毎月チェックしてください。

また最新の住宅ローン金利予想をyoutubeに投稿しています。チャンネル登録と🔔マークをタップしておけば、最新の更新情報を見逃しません。

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単独名義又は80:20の共働き夫婦に最適な住宅ローンランキング

2020年11月金利

順位 銀行名(商品名)
金利 保証料 事務手数料(税込)
おすすめする理由
関連記事へのリンク
1位 三菱UFJ銀行<ネット専用住宅ローン3年固定or10年固定>
3年固定0.34%
10年固定0.64%
ゼロ円 借入額×2.2%
  • 3年固定も10年固定も、その固定期間にわたり業界トップの低金利で固定される。
  • 固定期間が終わった後の金利引き下げ幅も業界トップクラスであり、3年固定は基準金利から1.85%の引き下げ、10年固定でも1.65%の引き下げになる。
  • 早期に繰上げ返済して利息の負担を減らすプランの人にマッチしている。
  • 契約の完全電子化を国内初で導入しておりネット専用住宅ローンなら印紙税が不要になる。
  • 7大疾病保障についてはは他行と違い、毎月保険料を払うことができるのでいつでも解約可能。
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1位 店舗で相談→<SBIマネープラザフラット35(S) >
webで申込→<住信SBIネット銀行フラット35保証型(S)>
1.21%
Sは当初5年or10年間-0.25%
ゼロ円 借入額×2.2%
  • 団信込みでフラット35最低金利である。
  • 一般の団信(死亡と高度障害)に加えて全疾病保障が金利上乗せなしで付帯する。ただし、団信不加入を選択することはできない。
  • リフォーム資金は不可、連帯債務は不可などの制約に注意。
  • ネット銀行としは唯一リアル店舗で相談と申込が可能なSBIマネープラザがあり、業界最低金利の変動金利とフラット35最低金利を比較シミュレーションした上で申し込みが出来る。
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3位 ARUHI<スーパーフラット7or8(S) 35年固定>
「7」1.16%「8」1.21%
Sは当初5年or10年間-0.25%
ゼロ円 借入額×2.2%
  • 頭金3割なら「7」で0.15%金利引き下げ、頭金2割なら「8」で0.1%金利引き下げ。
  • さらに「S」の補助金適用があれば当初10年or5年間は0.25%引き下げ
  • 全国170か所の店舗で相談可能で、Sの補助金の適用可否についても相談できて心強い。
  • 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。

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3位 ARUHI<フラット35 35年固定 頭金10%以上>
1.31% ゼロ円 借入額×2.2%←web申し込みで半額キャンペーン中
  • アルヒ㈱はフラット35の実行件数ナンバーワンで全国170か所の店舗で相談可能
  • 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。
  • 引っ越し費用、家具の購入で優待割引が受けられる。
  • 何があっても金利が上がらない唯一の住宅ローン(民間の固定金利は固定期間中でも上がることがある)。
  • なんだかんだで固定金利はまだ低金利。長期金利が上がっても上がりにくいフラット35は外せない。
  • 実行後は住所変更を通知するだけで賃貸への転用が可能(民間ではありえない)。

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50:50の共働き夫婦に最適な住宅ローンランキング

2020年11月金利

順位 銀行名(商品名)
金利 保証料 事務手数料(税込)
おすすめする理由
関連記事へのリンク
1位 三菱UFJ銀行<ネット専用住宅ローン3年固定or10年固定>
3年固定0.34%
10年固定0.64%
ゼロ円 借入額×2.2%
  • 3年固定も10年固定も、その固定期間にわたり業界トップの低金利で固定される。
  • 固定期間が終わった後の金利引き下げ幅も業界トップクラスであり、3年固定は基準金利から1.85%の引き下げ、10年固定でも1.65%の引き下げになる。
  • 年収は高いが自己資金は少なく、固定期間に繰上げ返済資金を貯めるプランにもマッチしている。
  • 契約の完全電子化を国内初で導入しておりネット専用住宅ローンなら印紙税が不要になる。
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1位 店舗で相談→<SBIマネープラザフラット35(S) >
webで申込→<住信SBIネット銀行フラット35保証型(S)>
1.21%
Sは当初5年or10年間-0.25%
ゼロ円 借入額×2.2%
  • 団信込みでフラット35最低金利である。
  • 一般の団信(死亡と高度障害)に加えて全疾病保障が金利上乗せなしで付帯する。ただし、団信不加入を選択することはできない。
  • リフォーム資金は不可、連帯債務は不可などの制約に注意。
  • ネット銀行としは唯一リアル店舗で相談と申込が可能なSBIマネープラザがあり、業界最低金利の変動金利とフラット35最低金利を比較シミュレーションした上で申し込みが出来る。
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2位 auじぶん銀行 <変動金利>
0.41%
全期間引き下げタイプ/変動金利
ゼロ円 借入額×2.2%
  • 三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資して設立したネット銀行。
  • 通常の団信に加えてガンと診断されたらローン残高が50%になる保障が無料で付帯する。
  • ガンと診断された時点で保険金が支払われるスピードが魅力。2019年2月から全疾病保障(全ての病気とケガで180日以上入院すると住宅ローンがゼロ円)がプラスされた。
  • ネット銀行の商品でありながら、契約まで最短10日の審査スピードが魅力。
  • 半額になるということは収入の割合に応じた元利均等返済に軽減されるので、今の家に住みながらパートナーの看病を続けることが出来る。

無料団信の保障の厚さナンバーワン!

3位 ARUHI<スーパーフラット7or8(S) 35年固定>
「7」1.15%「8」1.21%
Sは当初5年or10年間-0.25%
ゼロ円 借入額×2.2%
  • 頭金3割なら「7」で0.15%金利引き下げ、頭金2割なら「8」で0.15%金利引き下げ。
  • さらに「S」の補助金適用があれば当初10年or5年間は0.25%引き下げ
  • 全国170か所の店舗で相談可能で、Sの補助金の適用可否についても相談できて心強い。
  • 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。
  • 引っ越し費用、家具の購入で優待割引が受けられる。
  • なんだかんだで固定金利はまだ低金利。長期金利が上がっても上がりにくいフラット35は外せない。

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3位 ARUHI<フラット35 35年固定 頭金10%以上>
1.31% ゼロ円 借入額×2.2%←web申し込みで半額キャンペーン中
  • アルヒ㈱はフラット35の実行件数ナンバーワンで全国170か所の店舗で相談可能
  • 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。
  • 引っ越し費用、家具の購入で優待割引が受けられる。
  • 夫婦連生(夫婦のどちらかに万一のことがあった場合に住宅ローンがゼロ円になる)を利用する場合、借入金利+0.18%で加入できる。
  • なんだかんだで固定金利はまだ低金利。長期金利が上がっても上がりにくいフラット35は外せない。

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30代独身女性(世帯)年収1200万以上に最適な住宅ローンランキング

2020年11月金利

順位 銀行名(商品名)
金利 保証料 事務手数料(税込)
おすすめする理由
関連記事へのリンク
1位 ARUHI<スーパーフラット9(S) 35年固定 頭金10%以上>団信不加入
0.98%
Sは当初5年or10年間-0.25%
ゼロ円 借入額×2.2%
  • アルヒのスーパーフラットは団信に加入しない場合0.28%引き下げとなる(他行は0.2%の引き下げ)。
  • 単身者にとって自分の死亡後に住宅ローンをゼロ円にするインセンティブはなく、保険金で回収できる債権者が喜ぶだけ。
  • 同居の親のために家を残したい場合は30代前半までなら民間生命保険の収入保障の方が保険料は安い。
  • もちろん健康面の理由で団信に加入できない人にもお勧め。
  • さらに「S」の補助金適用があれば当初10年or5年間は0.25%引き下げ
  • 全国170か所の店舗で相談可能で、Sの補助金の適用可否についても相談できて心強い。
  • 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。
  • 実行後は住所変更を通知するだけで賃貸への転用が可能(民間ではありえない)。

【対談】単身女性が家を買うメリットと注意点をアルヒに聞いてきた!-千日のブログ

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1位 auじぶん銀行 <変動金利>
0.410%
全期間引き下げタイプ/変動金利
ゼロ円 借入額×2.2%
  • ガンと正式診断された時点で保険金が支払われ、住宅ローンの残高が50%になり、毎月の返済も50%になる。居住も収入も本人だけという独身女性(男性)の場合はガン50%保障の方がリスク傾向にマッチした対策。
  • ガンと診断された時点で保険金が支払われるスピードが魅力。2019年2月から全疾病保障(全ての病気とケガで180日以上入院すると住宅ローンがゼロ円)がプラスされた。
  • ネット銀行の商品でありながら、契約まで最短10日の審査スピードが魅力。

無料団信の保障の厚さナンバーワン!

2位 SBIマネープラザ<店舗相談 ミスター住宅ローンREAL 変動金利>
0.410% ゼロ円 借入額×2.2%
  • 変動金利の低さで定評あり。通常の団信に加えて全疾病保障(精神疾患以外の全ての病気とケガ)を無料で付帯する。
  • 女性にはガンと診断されたら30万円支給される保障が無料で付帯する。
  • ネット銀行の商品でありながら、店舗での相談が可能(19時まで時間拡大中)なので安心感が高い。
30秒で来店予約できます(公式サイトへ)☟

3位 ARUHI<フラット35 >
1.31%
Sは当初5年or10年間-0.25%
ゼロ円 借入額×2.2%
  • フラット35は借入後に賃貸に転用が可能であり、自分が住まなくなっても賃料で返済を継続できる。
  • さらに「S」の補助金適用があれば当初10年or5年間は0.25%引き下げ
  • 全国170か所の店舗で相談可能で、Sの補助金の適用可否についても相談できて心強い。
  • 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。

【対談】単身女性が家を買うメリットと注意点をアルヒに聞いてきた!-千日のブログ

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ランキング 年齢
20代 30代 40代 50代以上
新規借入 20代800未満 30代600未満 40代600未満 50代1000未満
30代600~1200 40代600~1200 50代1000以上
20代800以上 30代1200以上 40代1200以上
借り換え 20代借換 30代借換 40代借換 50代借換
団信 20代団信 30代団信 40代団信 50代団信

Posted by sennich