50代共働き夫婦の最適住宅ローンランキング
50代の共働き夫婦の世帯年収の平均は1188万円(夫779万円 妻409万円)で平均4481万円の物件を購入し3586万円の住宅ローンを組んでいます(2021年3月時点)。
50代の共働き夫婦に特有のリスクに対応した住宅ローンをランキング形式でご紹介しています。
変動金利と固定金利それぞれの上位の金利タイプで審査を通しておけば、直前に経済情勢の変動があっても慌てることなく有利な方を選ぶことが出来るでしょう。
変動金利と固定金利の比較は住宅ローン比較シミュレーションをご利用ください。
夫婦ペアローンで借りて先に妻の方を完済する計画を立てるなら、ミックスローン・ペアローンのシミュレーションをご利用ください。
定年後も細く長くの住宅ローンランキング
現在のところ定年は一般的に60歳ですが、将来的には65歳くらいまで延長される可能性が高いです。しかし収入は下がるでしょうから、楽観は禁物です。
変動金利(3年固定)と長期固定金利のミックス
まずは変動金利(3年固定)と長期固定金利を半分づつミックスローンするやり方です。
<Aパターン>
定年までにもし変動金利(3年固定)が20年固定より高くなったら、変動金利を先に全額返済してしまいます。
変動金利(3年固定)を完済すると20年固定だけになります。定年以降は年金収入で返済を継続できる程度に繰上げ返済して元本を減らします。
<Bパターン>
もし変動金利(3年固定)がずっと上がらず、または少し上がっても20年固定よりも低いままであったらあえて繰上げ返済せずに定年まで借ります。
そして、定年の時点で高い方を完済します。65歳まで定年延長すれば2段階で金利の高い方から返済していきます。あとは年金収入で返済を継続します。
2021年4月金利
順位←最適な夫婦 | 1位←変動金利と20年固定をミックスする共働き夫婦 | |||||
住宅ローン名(金融機関) | 変動と20年固定のミックス(auじぶん銀行) | ![]() |
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金利(金利タイプ/プラン) | 変動金利0.41%(全期間引き下げプラン) 20年固定1.005%(当初期間引き下げプラン) 金利タイプを組合わせるミックス(金利タイプ数2本)を申込みの際に決定する。 |
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事務手数料(税込) | 借入額×2.2% | |||||
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となる。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定される。審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合ミックスは利用できない。 | ||||||
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順位←最適な夫婦 | 1位←3年固定と35年固定をミックスする共働き夫婦 | |||||
住宅ローン名(金融機関) | ![]() |
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金利 | 3年固定0.39%(以降店頭金利-2.0%) 35年固定1.39% |
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事務手数料(税込) | 借入額×2.2% | |||||
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順位←最適な夫婦 | 1位←金利上乗せナシ全疾病団信の変動と長期固定をミックスする共働き夫婦 | |||||
住宅ローン名(金融機関) | 対面で相談→ミスター住宅ローンREAL変動と20年30年固定ミックス(SBIマネープラザ) | ![]() |
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金利(金利プラン) | 変動金利0.41%(通期引き下げプラン) 20年固定1.29%(当初引き下げプラン) 30年固定1.46%(当初引き下げプラン) |
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事務手数料(税込) | 借入額×2.2% | |||||
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10年固定と長期固定金利のミックス又はフラット35S
次は10年固定と長期固定金利を半分づつミックスローンするやり方です。
10年固定は住宅ローン控除に関わらず、60歳定年までに完済します。
10年固定を完済すると、20年固定だけになります。65歳の延長定年以降は年金収入で返済を継続できる程度に元本を減らし、あとは年金収入で返済を継続します。
またフラット35Sでも同じような効果が得られます。金利が引き下げになる当初の10年は繰り上げ返済せず、11年目にその時の残高の半分を繰り上げ返済し、残りの期間は細く長く続けていくのです。
ミックスローンやフラット35Sで繰り上げ返済しながら細く長くの計画を立てるなら、ミックスローン・ペアローンのシミュレーションをご利用ください。
2021年4月金利
順位←最適な夫婦 | 1位←10年固定と20年固定をミックスする共働き夫婦 | |||||
住宅ローン名(金融機関) | 10年固定と20年固定のミックス(auじぶん銀行) | ![]() |
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金利(金利タイプ/プラン) | 10年固定0.525%(当初期間引き下げプラン) 20年固定1.005%(当初期間引き下げプラン) 金利タイプを組合わせるミックス(金利タイプ数2本)を申込みの際に決定する。 |
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事務手数料(税込) | 借入額×2.2% | |||||
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となる。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定される。審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合ミックスは利用できない。 | ||||||
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順位←最適な夫婦 | 1位←頭金3割以上入れて細く長く金利を固定する共働き夫婦 | |||||
住宅ローン名(金融機関) | スーパーフラット5or6or7 35年固定 団信加入(ARUHI) | ![]() |
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金利 | 「5」1.16%「6」1.20% 「7」1.22% 「S」は当初5年or10年間-0.25% 「リノベ」は-0.5% |
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事務手数料(税込) | 借入額×2.2% | |||||
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順位←最適な夫婦 | 1位←頭金2割以下で細く長く金利を固定する共働き夫婦 | |||||
住宅ローン名(金融機関) | 対面で相談→フラット35保証型(SBIマネープラザ) | ![]() |
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webで申込→フラット35保証型(住信SBIネット銀行) |
![]() |
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金利(借入割合) | 1.23%(80%以下) 1.29%(90%以下) 「S」は当初5年or10年間-0.25% |
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事務手数料(税込) | 借入額×2.2% | |||||
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順位←最適な夫婦 | 2位←10年固定と20年固定をミックスする共働き夫婦 | |||||
住宅ローン名(金融機関) | 10年固定と長期固定のミックス(三井住友信託銀行) | ![]() |
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金利(金利プラン) | 10年固定0.60%(当初期間金利引き下げ) 20年固定1.00%(当初期間金利引き下げ) 30年固定1.05%(当初期間金利引き下げ) |
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事務手数料(税込) | 借入額×2.2% | |||||
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変動金利(短期固定)のランキング
ニーズに対して最適(1位)となる住宅ローンの商品とそのメリット・デメリットをまとめています。
2021年4月金利
順位←最適な人 | 1位←金利上乗せナシ全疾病団信の変動か固定か対面で相談したい人 | |||||
住宅ローン名(金融機関) | 対面で相談→ミスター住宅ローンREAL変動金利(SBIマネープラザ) | ![]() |
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金利(金利プラン) | 0.41%(通期引き下げプラン) | |||||
事務手数料(税込) | 借入額×2.2% | |||||
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順位←最適な夫婦 | 1位←0.3パー台で金利上乗せナシのガン50%団信と全疾病団信を付けたい共働き夫婦 | |||||
住宅ローン名(金融機関) | 変動金利(auじぶん銀行) | ![]() |
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金利(金利タイプ/プラン) | 変動金利0.41%(全期間引き下げプラン) | |||||
事務手数料(税込) | 借入額×2.2% | |||||
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となる。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定される。 | ||||||
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50代にお勧めする住宅ローンのランキングポリシー
ランキングの順位は、典型的なモデルを想定して便宜上つけた順位付けです。ご自身の状況と照らし合わせて、最も適合した住宅ローンを見つけてください。
最適な住宅ローンは、早い段階で一つに絞るのではなく、複数の金融機関、金利タイプで本審査を通しておき、ギリギリまで引っ張って一番有利なものに決定するのがセオリーです。最低でも第2候補まで審査を通しておいてください。
月初の各行の住宅ローンの発表に合わせてランキングの金利や順位を更新します。念のため、引き渡しの前月までは毎月チェックしてください。
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各目的別の住宅ローンランキングへのリンク
ランキング | 年齢 | |||
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20代 | 30代 | 40代 | 50代以上 | |
新規借入 | 20代800未満 | 30代600未満 | 40代600未満 | 50代1000未満 |
30代600~1200 | 40代600~1200 | 50代1000以上 | ||
20代800以上 | 30代1200以上 | 40代1200以上 | ||
借り換え | 20代借換 | 30代借換 | 40代借換 | 50代借換 |
団信 | 20代団信 | 30代団信 | 40代団信 | 50代団信 |