50代世帯年収1000万以上の最適住宅ローンランキング

2018年11月16日

最終更新:2018年10月31日

50代世帯年収1000万以上:物件価格の平均4420万円、住宅ローンの平均3500万円

 

国税庁の調査による給与所得者の平均値では50代前半男性670万円、50代後半男性652万円です(平成27年度)。

そしてこのグループご相談者の世帯年収の平均は1323万円ですので平均を大きく上回るリッチな人達ですが、40代の同じ年齢層とは打って変わってかなり堅実です。

  • 年収の3.3倍の物件を購入し、
  • 年収の2.6倍の住宅ローンを組む

という人が平均的なモデルとなります。価格も抑えられていますし、頭金も多く入れていますね。

(単位:百万円)

世帯年収(万円) 年齢
20代 30代 40代 50代以上
400未満 物件36.8
ローン33.3
物件28.4
ローン24.5
物件30.2
ローン22.6
物件20.6
ローン17.3
400~600
600~800 物件41.2
ローン37.8
物件41.2
ローン35.7
800~1000 物件47.6
ローン44.5
1000~1200 物件44.2
ローン35.0
1200~1500 物件69.5
ローン57.2
物件62.9
ローン59.3
1500~2000
2000以上

年齢、年収ごと住宅ローンの平均と事例データベース

では理論的な金額と比較してみましょう。

下の表は私の著書の家を買うときに「お金で損したくない人」が読む本でご紹介している、無理なく返済できる住宅ローンを見積もる4つのルールです。

  1. 毎月の返済は手取り月収の4割以下でボーナス払いなし(年収1200万からは5割以下)
  2. 返済額が一定になる元利均等返済方式
  3. シミュレーションの金利は固定金利(1.38%)
  4. 定年(60歳)時のローン残高は1000万円以下

この4つのルールを、50歳55歳の各年収でスタートし、無理なく完済できる住宅ローンの金額として、表にすると以下のようになります。

(単位:万円)

年収 月収 50歳 55歳
1000 40 2650 1861
1200 50 3674 2361
1500 60 4234 2672
2000 80 5370 3250

注1:年収に対する月収は扶養家族やボーナスに配分される額によっても違ってきますのであくまで目安としてご利用ください。

注2:世帯年収1200万円からは「1.毎月の返済は手取り月収の5割以下でボーナス払いなし」という前提で計算しています。収入が多いので割合が高くなっても生活可能だからです。

注3:表は60歳定年を前提にしています。65歳定年の人は自分の年齢より5歳若い年齢を当てはめてください。医師や自営業など決められた定年が無い人は70歳定年としますので自分の年齢より10歳若い年齢を当てはめてください。

ご相談者の平均年齢は53歳、年収の平均が1323万円で住宅ローンの平均は2260万円ですから、余裕をもってレンジ内にある感じです。

ただ、50代ということは定年の60歳まであと10年を切っています。残りの年数は短くなっているという点に注意が必要です。

そして、この表のルールとして60歳の時点の住宅ローンは1000万円です。あと10年足らずのうちに、老後資金に加えて1000万円の繰上げ返済資金がなければならないのですね。

40代ではこれから貯めるという考えもありましたが、50代からは計画的に繰上げ返済資金を貯めていくというよりは、現時点で60歳時点の繰上げ返済の貯蓄を持っていなければ危ないです。

ここでは以下の2つのケースについて最適な住宅ローンのランキングを行います。

  1. スタート時点で既に現金でも購入可能な資金を有していて、あえて住宅ローン控除の恩恵を得るために住宅ローンを借りる。
  2. 現金購入までは出来ないが、定年時(60歳又は65歳)に繰上げ返済するだけの預金は既にある。

そこまでの資金は無いけど何とかなりませんか…!?という方は50代世帯年収1000万未満の最適住宅ローンランキングを見てください。

必ず読んでください!ランキング使用上の注意点

ランキングの順位は、典型的なモデルを想定して便宜上つけた順位付けです。ご自身の状況と照らし合わせて、最も適合した住宅ローンを見つけてください。

最適な住宅ローンは、早い段階で一つに絞るのではなく、複数の金融機関、金利タイプで本審査を通しておき、ギリギリまで引っ張って一番有利なものに決定するのがセオリーです。最低でも第2候補まで審査を通しておいてください。

月初の各行の住宅ローンの発表に合わせてランキングの金利や順位を更新します。念のため、引き渡しの前月までは毎月チェックしてください。

現金で購入可能だが住宅ローン控除のためにあえて借りる住宅ローンランキング

2018年11月金利

順位 銀行名(商品名)
金利 保証料 事務手数料
おすすめする理由
関連記事へのリンク
1位 東京スター銀行<預金連動型>
10年固定1.10%~ ゼロ円 借入額×2.16%
  • 住宅ローンの額と同額の預金を預けておけば利息は発生しない。
  • 住宅ローン控除の恩恵は通常どおり得られる。
  • 預金はいつでも引き出し可能。(仕組み預金など特殊なものを除く)
  • メンテナンスパック(コースにより異なる料率0.3、0.504%、0.702%)を利用しなければならず、これが実質的な利息費用になる。
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東京スター銀行|スターワン住宅ローン
2位 地銀やJAにも預金連動型あり
さまざま さまざま さまざま
預金連動型はメガバンクやネット銀行では今のところ取り扱いなく、地銀やJAでは地域によって実施しているところがあります。
預金連動型住宅ローンの相談ケースとシミュレーションへ➤

以上

定年時(60歳又は65歳)に繰上げ返済するだけの預金を持っている人に適した住宅ローンランキング

2018年11月金利

順位 銀行名(商品名)
金利 保証料 事務手数料
おすすめする理由
関連記事へのリンク
1位 三菱UFJ銀行<ネット専用住宅ローン3年固定>
0.45% 借入額×2.061% 3.24万円
  • 10年で繰上げ返済する計画の人にマッチしている。
  • 3年の固定期間が終わった後も他の大手銀行の変動金利と同水準。
  • 保証料前払い型なので一部繰上げ返済で保証料の返金がある。
  • 契約の完全電子化を国内初で導入しておりネット専用住宅ローンなら印紙税が不要になる。
  • 7大疾病保障についてはは他行と違い、毎月保険料を払うことができるのでいつでも解約可能。
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2位 SBIマネープラザ<店舗相談 MR.住宅ローンREAL 変動金利>
0.447% ゼロ円 借入額×2.16%
  • 変動金利の低さでは単独トップ。
  • 通常の団信に加えて全疾病保障(精神疾患以外の全ての病気とケガ)を無料で付帯するので病気のリスクが高くなる50代向け。
  • 女性にはガンと診断されたら30万円支給される保障も無料で付帯する。
  • ネット銀行の商品でありながら、店舗での相談が可能(19時まで時間拡大中)なので安心感が高い。
30秒で来店予約できます(公式サイトへ)☟
2位 じぶん銀行 <変動金利>
0.457% ゼロ円 借入額×2.16%
  • 三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資して設立したネット銀行。
  • 通常の団信に加えてガンと診断されたらローン残高が50%になる保障が無料で付帯する。
  • ガンと診断された時点で保険金が支払われるスピードが魅力。
  • ガンのリスクが高くなる50代向け。
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以上

50代独身女性(世帯)年収1000万以上に最適な住宅ローンランキング

2018年11月金利

順位 銀行名(商品名)
金利 保証料 事務手数料
おすすめする理由
関連記事へのリンク
1位 じぶん銀行 <変動金利>
0.457% ゼロ円 借入額×2.16%
  • ガンと正式診断された時点で保険金が支払われ、住宅ローンの残高が50%になり、毎月の返済も50%になる。居住も収入も本人だけという独身女性(男性)の場合はガン50%保障の方がリスク傾向にマッチした対策。
  • ガンと診断された時点で保険金が支払われるスピードが魅力。
  • ネット銀行の商品でありながら、契約まで最短10日の審査スピードが魅力。
  • ガンから復活すれば、その後の住宅ローンの負担は大きく軽減される。
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2位 SBIマネープラザ<店舗相談 MR.住宅ローンREAL 変動金利>
0.447% ゼロ円 借入額×2.16%
  • 変動金利の低さでは単独トップ。
  • 通常の団信に加えて全疾病保障(精神疾患以外の全ての病気とケガ)を無料で付帯する。
  • 女性にはガンと診断されたら30万円支給される保障が無料で付帯する。
  • ネット銀行の商品でありながら、店舗での相談が可能(19時まで時間拡大中)なので安心感が高い。
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3位 ARUHI<フラット35 失業保障特約三ツ星くん>
1.45%
Sは当初5年or10年間1.20%
ゼロ円 借入額×1.08%(web割引)
  • 失業時には保険金でローン返済が可能、特約料は年齢にかかわらず融資金額100万円あたり800円。
  • 緊急の早期退職募集に応募した場合も、「非自発的失業」として保険金が支払われる。(雇用保険の特定受給資格者に該当の場合)
  • 再就職を果たすも、再び失業してしまった場合ローン期間を通じて、通算36ヶ月までの失業中におけるローン返済保障が可能。
  • フラット35は借入後に賃貸に転用が可能であり、自分が住まなくなっても賃料で返済を継続できる。
  • さらに「S」の補助金適用があれば当初10年or5年間は0.25%引き下げ
  • 全国170か所の店舗で相談可能で、Sの補助金の適用可否についても相談できて心強い。
  • 事前審査は当日回答、本審査は最短3日のスピードなので当月申込みの当月実行も可能。
  • 引っ越し費用、家具の購入で優待割引が受けられる。
  • なんだかんだで固定金利はまだ低金利。長期金利が上がっても上がりにくいフラット35は外せない。
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以上

Posted by sennich