手数料の安い地銀か低金利のネット銀行か？
家族構成と年収は、夫37歳 1,000万円(同族会社役員)、妻30歳 200万円(パート)、子供二人(４歳、２歳)です。
住宅ローン控除を使うことを目的に5000万円くらい借入を予定しています。商売をしているため地元の銀行で借りる方がよいか、ネットで借りるか悩んでいます。地銀は手数料が安いが金利が高く、ネット銀行は手数料が高いが金利が低いです。
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相談者のデータ（年齢、年収、所有資金の総額、物件価格、借入金額など）
| 家族の年齢と年収 | 夫37歳 1,000万円＋副業収入(同族会社役員) 妻30歳 200万円(パート) 子供二人(４歳、２歳) |
| 所有資金の総額 | 8,000万円＋親援助1,500万円 |
| 物件価格 | 10,000万円 |
| 物件のタイプ | 注文住宅 |
| 借入予定額 | 5,000万円 |
| 住宅ローン | 地銀2社に打診、固定2年を0.7%くらいで、その後は最優遇金利（2年後も今のような状況なら0.7%程度）を繰り返す。借入手数料1万円、保証料はゼロ円。ネット銀行なら変動金利が低い、しかし手数料率は2.2％で高い。 |
相談
住宅ローン控除を使うことを目的に5000万円くらい借入を予定しています。
商売をしているため（※）地元の銀行で借りる方がよいか、ネット銀行で借りるか悩んでいます。※商売といっても販路は全国相手のBtoCとなります。
地元の銀行2社での見積もりは固定2年を0.7%くらいで、その後は最優遇金利（2年後も今のような状況なら0.7%程度）を繰り返すというお話でした。地元の銀行は保証人（親族）をつけることで保証料が無いのと借入手数料がほとんどない（1万円程度）のに対し、ネット銀行は事務手数料2.2%が大きいと感じます。ネット銀行なら変動金利で考えています。
私の計画では住宅ローン控除が終わる10年後に残りを繰り上げ返済してしまうつもりでいます。
私のような返済計画の場合、（10年後に返済を終えるという点において）どちらが有利なのでしょうか？なお、年収については私が今後会社の跡継ぎになること、妻が役員となり収入が増えることも予定しております。もちろん将来のことは分かりませんので、10年後も返済し続ける可能性もあることは重々承知しております。
年収1000万のほかに、私個人が個人事業主として年800万ほどの収入があります。（いわゆる副業みたいなものでしょうか。）ただしこれは3年前から始めたものでありまして、同じ収入が今後も続くかは不透明です。ですので私としてはこの収入は全くあてにしていません。（計算に入れるほど安定しないと思っています。）