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コロナ金利上昇で分割融資とつなぎ融資はどちらがおトク?

48歳年収900万です。つなぎ融資は取り扱いも少なく、金利も高く、どこがいいのか迷っています。

なるべく総返済額を抑えたく、事務手数料の低い銀行とのミックスローンも検討しましたが、なかなかベストな組み合わせが見つかりません。

回答はYouTubeの生配信にてお答えしました。

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相談者①のデータ(年齢、年収、自己資金、物件価格、借入金額など)

家族の年齢と年収 夫48歳・900万円
妻48歳・100万円(パート)
子9歳・子6歳 4人家族
自己資金の額 2000万円(土地代金を現金で払った)
物件価格 5000万円(土地2000建物3000)
物件のタイプ 注文住宅(土地購入済みで完成まで6か月)
借入予定額 3000万円
住宅ローン フラット35S(提携金融機関)
支払が30%、30%、残金と3回に分かれますので、つなぎ融資を含めた住宅ローン

住宅ローンシミュレーション

つなぎ融資と分割融資の比較

相談①

ブログ、YOUTUBEを拝見させて頂き、勉強させて頂いております。ありがとうございます。

注文住宅で、支払が30%、30%、残金と3回に分かれますので、つなぎ融資を含めた住宅ローンのベストの選択をアドバイス頂ければ幸いです。

耐震等級3級の建物ですので、フラット35sが可能で現在、財形住宅金融(株)が当初10年0.95%、11年目以降1.2%でつなぎ融資 1.81% 団信ありを現在、最有力候補で考えております。事務手数料1.0%。

住信SBI銀行は、金利は上記より低いですが、つなぎ融資がありません。つなぎ融資は取り扱いも少なく、金利も高く、どこがいいのか迷っています。

なるべく総返済額を抑えたく、事務手数料の低い新生銀行とのミックスローンも検討しましたが、なかなかベストな組み合わせが見つかりません。

つなぎ融資も含めた住宅ローンについて、是非とも回答頂ければ、有難いです。

どうぞよろしくお願い致します。

相談者②のデータ(年齢、年収、自己資金、物件価格、借入金額など)

家族の年齢と年収 夫34歳会社員 年収1500万
妻27歳専業主婦 年収0円
子1歳
自己資金の額 4000万円(9割投資信託、1割現金)
物件価格 6000~7000万円
物件のタイプ 注文住宅(土地購入から完成まで1年超)
借入予定額 自己資金をあまり出さず、住宅ローンを組む場合、最終的に総支払額が少なくなるようなベストな方法
住宅ローン ①つなぎ融資(金利2.64%)ができる楽天銀行で住宅ローン(変動金利0.537%)を組む。
②分割融資ができる三井住友銀行で住宅ローン(変動金利0.475%)
③つなぎ融資代わりに親ローンで土地代や中間金などを支払い、じぶん銀行住宅ローン(変動金利0.41%)を組んで、借りていた分を親へ返す。

相談②

コメント欄で分割融資について質問させていただいたものです。よろしくお願いいたします。

自己資金をあまり出さず、住宅ローンを組む場合、最終的に総支払額が少なくなるようなベストな方法はなにか悩んでいます。というのも超低金利時代ですので、自己資金は3~4%の利回りを期待できる投資へ回し、それらは使わず、できる限り住宅ローンで注文住宅を建てたいと思います。

ここで土地購入時や中間金が問題となってきます。自己資金を使わず、つなぎ融資や分割融資、親ローンを検討しています。素人ながら自分で色々調べた結果、上記の3つを思いつきました。

これら以外にも、私の状況にベストな(最終的に利息+諸費用などが最小限となる)方法があれば教えていただきたいです。

以上、参考になれば幸いです。

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