土地購入から2年越しの注文住宅で分割融資可能な銀行
家族構成と年収は、夫３５歳（給与所得年収６８０万円＋雑所得３０万円）、妻３３歳（年収４１５万円）、長男４歳の３人家族です。
2年もの長いスパンの提案をして下さる工務店はここだけでした。長い時間を掛けて、希望のエリアに土地を購入し、希望の建物を作れるのではないかと思っています。
回答はYouTubeにてお答えしました。
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相談者のデータ（年齢、年収、所有資金の総額、物件価格、借入金額など）
| 家族の年齢と年収 | 夫３５歳（給与所得年収６８０万円＋雑所得３０万円） 妻３３歳（年収４１５万円） 長男４歳 |
| 所有資金の総額 | 300万円 |
| 物件価格 | 4700万円（土地1290万） |
| 物件のタイプ | 土地を購入して注文住宅を建てる ２０２１年７月 土地購入 ２０２２年６月 上棟式 ２０２２年１２月 完成 ２０２３年２月 引き渡し |
| 借入予定額 | 4500万 |
| 住宅ローン | 工務店を通じて地銀で通して頂いてました。変動0.725%（がん団信つき）で、土地、建物上棟、中間、完成の分割が可能とのことでした。 |
相談
土地から注文住宅を検討しております。長男の保育園がなかなか移ることができない地域なので（待機児童などの問題あり）、現在通っている保育園を卒園するタイミングで引っ越ししたいとおもってます。（２０２３年３月卒園）
狙いを絞って土地探しをしていたところ、突如、好条件の土地に出会い、土地の契約をしました。土地価格1290万。事前審査は、工務店を通じて地銀で通して頂いてました。変動0.725%（がん団信つき）で、土地、建物上棟、中間、完成の分割が可能とのことでした。（総額4700万円）。土地でローン借入、建物はつなぎとのことでした。
頭金は、土地手付100万、工務店100万、銀行保証料約100万は自己資金から出して残りはローンにしたいと思ってます。
スケジュール
２０２１年７月土地決済
２０２２年６月上棟
２０２２年１２月完成
２０２３年２月 引き渡し
６月１５日までに本審査を通して土地を決済しなければなりません。
色々なハウスメーカーさんで話を聞きましたが、このような長いスパンの提案をして下さる会社は正直ありませんでした。この工務店は長い時間を掛けて、希望のエリアに土地を購入し、希望の建物を作れるのではないかと思っています。
銀行については、一度は納得したものの、もっと良い条件（この地銀と比較できるような銀行）があればと思ってのご相談です。スケジュール的に可能な銀行が厳しいのかもしれませんが・・・・
よろしければご教授ください。
その後、進捗が有りましたのでご報告差し上げます。
地銀で本申込の結果承認して頂きました。工務店の提携ローンとして、お願いしたためか予算よりも多め（6,000万）で通しました。土地の契約では、頭金100万、残り（1190万）はローンで準備する予定だったので、6月15日までにローン承認がおりることが必要でした。7月31日までに残金の支払いと土地の引き渡し、移転登記となっております。
建物の契約書や見積もりを見ながら、建物と土地の105%まで借りれるとのことで、ペアローン夫婦持分6対4になるように、土地（夫1350万）、建物（夫1420万、妻1860万）と計算して出したところ事前は通りました。
メリット
こちらは、0.52%＋0.2（ガン団信）だったのでさほど、地銀とは変わらないですが、妻にもガン団信が付くためメリットと捉えています。
また、つなぎ融資金利3.9％（他行相当？）で、つなぎの手数料11万が無料キャンペーンがあるなど良いのかと思ってます。
デメリット
太陽光や地盤改良等で予算アップとなってしまったりすると4630万では不安な所ですが、条件としては良いかなと思ってます。
諸費用や建物のつなぎ費用など計算して、地銀と同等ならば、イオン銀行に決めたいと思ってます。